SCPI Retraite : Un placement idéal pour préparer l’avenir

Pour préparer votre retraite sereinement, il est essentiel de choisir un placement qui vous permet de percevoir des revenus potentiels réguliers. Investir pour cette période de votre vie, vous offre la possibilité d’anticiper une baisse de revenus ou d’augmenter vos ressources. Pour cela, vous pouvez investir dans une SCPI pour votre retraite. Cet investissement est souvent plus avantageux que les comptes épargne à faible rémunération.

Dans cet article, nous vous expliquons en détail pourquoi réaliser un investissement en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) pour votre retraite et comment procéder.

Pourquoi choisir une SCPI pour sa retraite ?

La SCPI est sans doute l’un des meilleurs placements pour votre retraite. Découvrez ses principaux avantages.

Véhicule de distribution : revenus potentiels réguliers issus des loyers

Les revenus générés par une SCPI proviennent de loyers. Concrètement, en investissant en SCPI, vous détenez des parts dans une société propriétaire de parcs immobiliers. La société de gestion vous distribue des dividendes chaque trimestre. Leur rendement est stable et constitue des revenus récurrents.

Si vous investissez 20 000 € dans une SCPI avec un rendement annuel de 5,5 %, vous pourriez percevoir 1 100 € par an, soit 275 € chaque trimestre. Ces revenus peuvent être utilisés pour compléter votre pension de retraite.

Avantage fiscal : exonération partielle sous certaines conditions

En touchant les dividendes issus de la SCPI, vous percevez des revenus fonciers qui sont imposables sur le revenu. Toutefois, il est possible de bénéficier d’une exonération partielle d’impôts avec le régime micro-foncier sous certaines conditions : 

• Vos revenus fonciers ne dépassent pas 15 000 euros par an ;
• Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier en location nue dont vous percevez des revenus directs ;
• Les parts de SCPI et l’immeuble que vous possédez ne doivent pas être soumis à des dispositifs fiscaux. 

Dans ce cas, vous profitez d’un abattement de 30 % sur vos revenus fonciers. Ainsi, si l’on reprend l’exemple précédent, sur les 1 100 € perçus par an, si l’on applique cet abattement, vous n’êtes imposable que sur 770 €.

Investissement à long terme 

La SCPI constitue un investissement « pierre papier ». Comme tout placement immobilier, son intérêt est sur le long terme. Reprenons notre exemple. Si grâce à votre placement,  vous percevez 1 100 €  par an durant 10 ans, alors vous percevrez 11 000 € durant ce laps de temps. Cette projection est faite avec un rendement annuel de 5,5 %, mais celui-ci peut varier à la hausse ou à la baisse.

 

Diversification du patrimoine : protection contre les fluctuations des marchés financiers

 

En plaçant votre argent dans divers investissements, vous réduisez les risques qui y sont liés. En effet, le marché de l’immobilier fluctue. Or, en SCPI, votre investissement est réparti sur plusieurs biens. 

Cette diversification du patrimoine permet de ne pas pénaliser la rentabilité de votre placement. Elle réduit le risque locatif, par exemple en cas de vacance prolongée dans l’un des biens. Toutefois, vous devez avoir conscience que tout placement immobilier comporte des risques, comme l’absence de garantie du capital ou une possibilité de baisse de la valeur des parts.

Comment investir dans une SCPI pour la retraite ?

 

Investir en SCPI pour la retraite s’avère relativement accessible : vous pouvez investir quelques milliers d’euros seulement. Chez Upêka, vous pouvez acquérir une part de SCPI dès 200 €. 

 

Les différents types SCPI dans lesquelles investir 

Selon vos objectifs financiers, vous pouvez investir dans différents types de SCPI : 

• Une SCPI de rendement génère des revenus locatifs de biens qui sont généralement des commerces, des entrepôts ou encore des bureaux. Celles-ci peuvent être de différentes natures, thématisées ou diversifiées. Chez Upêka, nous faisons le choix d’acquérir des immeubles diversifiés pour proposer un rendement optimal.
• Une SCPI fiscale a un objectif différent. Elle est destinée aux investisseurs qui souhaitent réaliser des optimisations fiscales à l’aide de certains dispositifs spécifiques, par exemple les lois SCPI Malraux ou Denormandie.
• Une SCPI de plus-value ou de capitalisation a pour objectif d’acheter des biens en profitant d’une décote. Ces sociétés choisissent en particulier des biens en démembrement, en viager ou dont la valeur sera augmentée après rénovation. Aucun dividende n’est versé avec ce type de SCPI. L’objectif est la revente du bien avec une plus-value.

   

Les différents modes de détention en SCPI

Il existe différentes manières d’investir en SCPI pour votre retraite : 

• Investir au comptant : lorsque vous disposez de la somme nécessaire et que vous ne souhaitez pas vous endetter, il s’agit de la bonne solution. Vous percevez alors l’intégralité des revenus distribués dans la SCPI sans supporter de frais financiers dus à un crédit.

• Investir à l’aide d’un crédit : pour cela, évaluez votre capacité d’endettement à long terme, et choisissez un taux de crédit fixe. Les revenus issus de la SCPI peuvent couvrir votre emprunt ou une partie de celui-ci. En outre, les intérêts d’emprunt sont déductibles des revenus fonciers, ce qui diminue votre imposition.

• Investir en assurance-vie : en souscrivant à une SCPI via un contrat d’assurance-vie, vous bénéficiez de divers avantages. C’est le cas de l’optimisation fiscale, car les revenus générés par la SCPI et leurs plus-values ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu. C’est la fiscalité de l’assurance-vie qui s’applique. Les revenus ne sont imposés que lors du rachat du contrat. Pour l’instant UPÊKA ne propose pas ce type de placement. 

• Investir en démembrement : dans ce cas de figure, c’est seulement la nue-propriété qui est acquise. Cela permet d’obtenir une importante décote sur le prix du bien immobilier. Néanmoins, vous renoncez à percevoir des revenus durant toute la durée du démembrement. 

Les avantages des SCPI par rapport à d’autres placements retraite

 

Comparaison avec l’assurance-vie : rendement et gestion

 

En termes de rendement, les SCPI sont supérieures aux assurances-vie. En effet, le rendement moyen d’une assurance vie est inférieur à celui d’une SCPI. 

Ces deux types de placements sont gérés par des professionnels. D’un côté, la compagnie d’assurance gère le contrat d’assurance-vie. De l’autre, la société de gestion de la SCPI s’occupe de la gestion immobilière. Toutefois, les SCPI font preuve de davantage de transparence. À noter : UPÊKA ne propose pas ce type de contrat en assurance vie dans l’immédiat.

Un associé en SCPI reçoit automatiquement des relevés trimestriels ainsi qu’un rapport annuel détaillé. Or, pour connaître la composition de son portefeuille en assurance-vie, il faut effectuer une demande à la compagnie d’assurance qui s’occupe du contrat.

Comparaison avec l’immobilier locatif : moins de contraintes de gestion

L’investissement dans l’immobilier locatif nécessite bien souvent de s’endetter. En effet, le bien acheté doit parfois être rénové. Il doit être régulièrement entretenu. Le propriétaire doit assumer la taxe foncière, certaines charges, mais peut faire face à des impayés ou régler des conflits de voisinage. La gestion est donc contraignante et chronophage.

Cet investissement représente aussi un risque. Si les périodes de vacances des logements sont importantes, le propriétaire peut avoir des difficultés à rembourser son prix immobilier. 

En SCPI, la gestion des biens immobiliers est entièrement prise en charge. Vous n’avez pas besoin de vous soucier de l’aspect locatif des immeubles. Le risque locatif est quant à lui dilué grâce à la diversité des placements : plusieurs immeubles, zones géographiques différentes, multiples locataires. Néanmoins, les périodes de vacance sont toujours possible et peuvent à la longue impacter le rendement de la SCPI.

Les risques à considérer avant d’investir en SCPI

Bien qu’avantageux, un placement en SCPI pour la retraite comporte des risques. 

Risque de vacance locative

Le risque locatif existe également en SCPI. Les immeubles que la société gère ne sont pas à l’abri de vacances locatives plus ou moins longues. Dans ce cas, les revenus de la société diminuent et peuvent affecter le rendement du placement. C’est pourquoi il est recommandé d’investir dans une SCPI aux actifs variés. En sélectionnant des immeubles de secteurs différents, Upêka réduit le risque locatif.

Risque de perte en capital

La valeur des biens immobiliers fluctue avec le temps. Aussi, la valeur du patrimoine en SCPI peut diminuer. Si c’est le cas, alors la valeur des parts en elle-même baisse. Lors de leur cession, il est possible de faire une moins-value. Là encore, la diversification des biens permet de limiter ces risques. 

Durée d’investissement recommandée : un placement à long terme

Quelle est la durée d’investissement recommandée en SCPI ? Il n’existe pas de durée de détention minimum de vos parts. Cependant, pour être réussi, votre investissement est à prévoir sur le long terme. Il est conseillé de conserver ses parts au moins 10 ans. En pratique, les investisseurs les détiennent en moyenne 20 ans avant de les revendre.

Pourquoi choisir SCPI UPEKA pour compléter sa retraite ?

Notre SCPI Upêka constitue une opportunité de placement pour votre retraite grâce à :

• Des SCPI diversifiées qui permettent de limiter les risques ;
• Des SCPI dans les grandes zones géographiques européennes pour profiter d’une fiscalité avantageuse ;
• Des SCPI spécialisées : santé, bureaux, commerces pour une plus grande diversité sectorielle. 

Cette approche multi-sectorielle et géographique permet d’optimiser le couple rendement-risque tout en saisissant les meilleures opportunités d’investissement.

Optimiser son investissement SCPI pour la retraite

Réinvestissement des revenus

Lorsque vous percevez vos dividendes en SCPI, vous pouvez choisir de les réinvestir immédiatement. Cela vous permet d’acheter de nouvelles parts afin de générer davantage de revenus à l’avenir. En réinvestissant vos dividendes, vous aurez un retour sur investissement plus attractif sur le long terme.

Utilisation des SCPI en assurance-vie

Comme nous l’avons déjà précisé, les revenus générés par une SCPI en assurance-vie ne sont pas imposés durant la durée du contrat. 

Transmission de patrimoine : optimisation fiscale pour les héritiers

Les parts détenues en SCPI font partie du patrimoine successoral. En cas de décès, elles sont donc transmises à vos héritiers. Toutefois, il est possible d’optimiser la fiscalité sur la succession en procédant au démembrement des parts en SCPI. 

En transmettant la nue-propriété d’un bien à vos enfants, seule cette dernière est soumise aux droits de donation. La valeur de la nue-propriété est déterminée en fonction de l’âge de l’usufruitier selon un barème fiscal. Par exemple, si l’usufruitier a entre 81 et 90 ans, la décote est de 80 %. À votre décès, l’usufruit s’éteint automatiquement sans frais supplémentaires, permettant ainsi une transmission optimisée. De plus, vous conservez l’usufruit de votre vivant, ce qui vous permet de continuer à percevoir les revenus ou à occuper le bien.

Placement en SCPI, une solution efficace pour anticiper l’avenir 

Investir en SCPI pour la retraite est une possibilité de placement. Cela permet de profiter de revenus réguliers stables sans devoir assumer de gestion locative. Ce placement offre la possibilité de diversifier son patrimoine, voire de bénéficier d’avantages fiscaux. Il est essentiel de commencer cet investissement pour votre retraite le plus tôt possible. La SCPI est un placement intéressant sur le long terme. Plus vous conservez vos parts longtemps, plus l’investissement est rentable.