Combien investir en SCPI en 2024 ?
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont des véhicules d’investissement qui permettent d’investir dans l’immobilier locatif de manière indirecte.
À la fois rentables et facilement accessibles, elles attirent de plus en plus d’épargnants, séduits à l’idée de bénéficier de tous les avantages de l’investissement immobilier locatif sans avoir à en supporter les inconvénients.
Une question revient cependant fréquemment chez les investisseurs qui souhaitent se lancer : combien investir en parts de SCPI ? Et la réponse n’est pas évidente car cela dépend en réalité de plusieurs critères tels que votre profil investisseur, vos objectifs patrimoniaux ou encore votre capacité d’épargne.
Mais pas de panique, Upêka va vous expliquer tout cela en détail !
Comment savoir combien investir en SCPI ?
Comment savoir combien Avant de se lancer dans un investissement en parts de SCPI, il est crucial de prendre en compte 3 critères clés pour déterminer le montant optimal à allouer à cette classe d’actifs :
- Vos objectifs patrimoniaux,
- Les frais pratiqués,
- Et votre tolérance au risque.
Les objectifs de votre investissement
Définir clairement les objectifs de votre investissement en SCPI est primordial pour choisir le montant à investir.
Vous devrez donc vous poser les bonnes questions et déterminer si vous investissez pour :
- Générer des revenus complémentaires grâce aux loyers perçus.
- Vous constituer un capital sur le long terme en vue de préparer votre retraite ou anticiper la transmission de votre patrimoine à vos proches.
- Profiter de la fiscalité des SCPI européennes pour alléger votre fiscalité.
- etc.
Votre réponse vous servira ensuite à évaluer la somme à placer et surtout, choisir la SCPI à privilégier parmi les différents types de SCPI qui existent (rendement, plus-value, fiscale…).
Tenir compte des frais
Peu de primo-investisseurs y pensent, pourtant, l’investissement en SCPI engendre différents frais qui peuvent parfois s’avérer assez élevés. Il faut donc les intégrer dans votre réflexion pour pouvoir calculer la rentabilité réelle de votre placement en SCPI.
Il vous faudra notamment prendre en compte :
- Les frais d’entrée, qui représentent généralement de 8 à 12 % du montant investi.
- Les frais de gestion annuels, entre 12 et 18% des loyers encaissés.
Ces frais peuvent donc significativement impacter le rendement de votre placement. Mais ils ne sont cependant pas une fatalité. Chez Upêka par exemple, les frais d’entrée sont à 0% ! Il serait donc dommage de passer à côté cet avantage unique de tirer pleinement profit de votre investissement.
Quelle que soit la décision que vous prendrez, anticiper ces coûts est primordial car cela vous permet d’ajuster le montant à investir pour atteindre vos objectifs. Alors, ne négligez pas ce critère.
Calculer le rapport risques/rendements
Enfin, comme tout placement, l’investissement en SCPI comporte des risques dont il faut tenir compte.
En effet, même si les SCPI affichent bien souvent des taux de rendement attractifs (qui peuvent parfois dépasser les 5 %) elles n’en demeurent pas moins soumises aux aléas du marché immobilier. Ce qui signifie que le capital investi n’est en aucun cas garanti et que vous pouvez perdre tout ou partie de la somme initialement placée.
Vous devrez donc évaluer votre profil investisseur (prudent, équilibré, volontaire…) et votre tolérance au risque pour déterminer la part de votre patrimoine que vous consentez à consacrer à un investissement en SCPI.
Bon à savoir : quelle que soit la somme que vous décidez d’investir en SCPI, celle-ci ne doit pas dépasser 20 % de votre patrimoine total.
Une fois ces 3 critères pris en compte, vous pourrez ensuite déterminer le montant de votre investissement. Mais attention, même si le ticket d’entrée dans une SCPI est globalement bas, il doit toutefois souvent atteindre une certaine somme.
Quel est le montant minimum pour investir en SCPI ?
Il n’existe pas de montant minimum légal pour investir en SCPI. Un bon nombre de sociétés de gestion exigent cependant un minimum de souscription qui correspond à l’achat de plusieurs parts pour pouvoir entrer dans la SCPI. Il faut donc regarder le prix unitaire de la part pour connaître le ticket d’entrée.
Mais, de manière générale, le ticket d’entrée pour investir dans une SCPI oscille entre quelques centaines et quelques milliers d’euros. Il s’agit donc d’un investissement qui reste accessible à une majorité d’épargnants.
Le petit conseil Upêka : si quelques centaines d’euros peuvent parfois suffire pour acquérir des parts de SCPI, il est généralement plus intéressant d’envisager un investissement plus conséquent pour bénéficier pleinement de cette solution de placement immobilier.
Vous avez déterminé la somme que vous souhaitez placer en SCPI ? Il vous faudra désormais trouver la façon de l’investir.
Comment investir en SCPI ?
Il existe plusieurs méthodes de financement pour investir en SCPI mais 3 sont particulièrement populaires auprès des investisseurs. Regardons chacune d’elle avec un exemple à l’appui pour comprendre de quoi il en retourne.
Investir au comptant :
L’investissement au comptant est le plus simple. Il consiste tout simplement à investir une épargne déjà disponible et permet de bénéficier d’une rentabilité immédiate.
C’est notamment ce qu’a fait M. X, 45 ans, qui a décidé d’investir une partie de son épargne disponible en SCPI.
Il a donc placé 30 000 € sur 2 SCPI de rendement complémentaires (15 000 € sur chacune d’elles).
Avec un taux de distribution moyen de 5,50 % chez Upêka, il peut ainsi espérer 1 650 € de revenus locatifs par an dès la première année de son placement.
Investir à crédit
Vous n’avez pas suffisamment d’argent à placer pour profiter pleinement d’un investissement en SCPI ? Vous avez envie de garder une épargne de précaution sous le coude ? Alors l’investissement à crédit pourrait être une bonne idée.
Cette méthode vous permet d’emprunter de l’argent à votre banque (comme pour un crédit immobilier classique) afin de pouvoir augmenter votre capacité d’investissement et bénéficier de revenus plus conséquents.
C’est d’ailleurs ce qu’a fait Mme Y qui a décidé d’investir en SCPI à crédit pour profiter de l’effet de levier. Elle disposait d’un apport personnel de 10 000 € et a emprunté 90 000 € sur 15 ans.
Avec un taux d’intérêt de 3,50 %, sa mensualité de crédit s’élève à environ 520 €. En investissant dans une SCPI de rendement comme Upêka avec un taux de distribution moyen de 5,50 %, les loyers perçus couvrent donc une partie de sa mensualité. Son effort d’épargne mensuel est ainsi réduit.
Investir en versements programmés
Les versements programmés constituent une solution d’investissement intéressante car ils permettent d’investir régulièrement de petites sommes. Ce qui permet de lisser son prix d’achat dans le temps et de se constituer progressivement un patrimoine immobilier.
M. Z, a par exemple opté pour cette solution et a décidé de mettre en place des versements programmés de 200 € par mois sur une SCPI diversifiée.
Il peut ainsi investir régulièrement sans effort et, au bout de 10 ans, il aura donc acquis plus de 10 000 € de parts de SCPI. Le tout en percevant des revenus locatifs croissants pendant cette période.
Comme vous l’aurez compris, différentes stratégies d’investissements existent lorsque l’on souhaite se lancer en SCPI. Or toutes ne seront pas forcément adaptées à votre situation. Il faut donc identifier celle qui vous correspondra le mieux en fonction du budget alloué à votre placement et vos objectifs.
Quelle stratégie d’investissement adopter en fonction d’un budget défini ?
Votre stratégie d’investissement en SCPI dépendra du capital que vous pouvez allouer à cette classe d’actifs et de vos objectifs.
Mais ce petit tableau vous aidera déjà à vous faire une petite idée des stratégies les plus fréquemment adoptées selon la somme investie :
Investir 10 000 € en SCPI
Avec un budget de 10 000 €, vous pouvez commencer à investir en direct au comptant dans une SCPI de rendement.
Vous devrez toutefois veiller à sélectionner des sociétés comme Upeka, qui disposent d’un portefeuille d’actifs diversifiés et qui sont réputées pour leur qualité de gestion ainsi que leurs performances (bon taux d’occupation physique et bon taux d’occupation financier).
Cela vous permettra ainsi de vous familiariser avec ce placement immobilier et de percevoir vos premiers loyers sans prendre trop de risques.
Vous voulez investir en SCPI ? Alors n’hésitez pas à jeter un œil à nos actifs.
Investir 20 000 € en SCPI
Un capital de 20 000 € vous ouvre des possibilités de diversification intéressantes. Avec une telle somme vous pouvez par exemple répartir votre investissement sur 2 à 3 SCPI exposées à des secteurs immobiliers différents (bureaux, commerces, santé, logistique…).
Cette approche permet de limiter les risques pour votre portefeuille de parts de SCPI.
Investir 50 000 € en SCPI
Avec 50 000 € à placer, vous pouvez mettre en œuvre une stratégie combinant revenus et capitalisation.
Vous pourrez, d’une part, investir un montant significatif sur des SCPI en pleine propriété afin de jouir d’une bonne mutualisation du risque et de percevoir des loyers réguliers.
Et d’autre part, en démembrement de propriété (nue-propriété) pour le solde afin d’augmenter votre capital sans frottement fiscal.
Investir 100 000 € en SCPI
Au-delà de 100 000 €, vous pouvez construire un véritable portefeuille immobilier diversifié composé de 4 à 5 SCPI aux profils variés (rendement, fiscale, plus-value et sociétés de gestion…).
C’est aussi à partir de ce montant qu’il peut être intéressant, lorsque les taux d’emprunt sont bas, d’investir une partie à crédit pour optimiser la rentabilité de vos placements immobiliers sur le long terme.
Voilà, vous savez désormais combien et comment investir en SCPI. Mais attention, ce type de placement comporte des pièges. Il est donc essentiel de suivre quelques précieux conseils pour s’assurer que tout se passe dans les meilleures conditions possibles.
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Budget |
Stratégie |
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10 000 € |
Investir au comptant sur 1 SCPI de rendement avec un historique stable pour percevoir des revenus réguliers. |
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20 000 € |
Diversifier sur 2 à 3 SCPI complémentaires (bureaux, commerces, santé) pour répartir les risques. |
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50 000 € |
Combiner rendement et plus-value en investissant en pleine propriété et nue propriété. |
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100 000 €+ |
Construire un portefeuille de 4 à 5 SCPI diversifiées et investir une partie à crédit pour profiter de l’effet levier. |
Les 3 règles d’or pour investir en SCPI
L’investissement en SCPI n’est pas anodin et doit faire l’objet d’une étude approfondie. C’est pourquoi il est important de l’envisager avec la plus grande prudence et de toujours respecter 3 conseils essentiels avant de vous lancer.
Simulez votre investissement
Chaque SCPI a ses propres règles et caractéristiques (ticket d’entrée, frais, distribution des bénéfices, taux d’occupation…) qui peuvent impacter la rentabilité de votre placement.
Il est donc important d’effectuer une simulation SCPI en ligne pour projeter différents scénarios d’investissement en fonction du capital placé, du type de SCPI choisi et de votre horizon de placement.
Ces outils vous permettront de facilement visualiser les revenus potentiels et l’évolution de votre capital sur le long terme.
Diversifiez vos placements
Comme vous l’aurez sûrement compris, la SCPI est un placement qui comporte des risques. Il est donc capital de ne pas mettre tous vos oeufs dans le même panier et de diversifier votre portefeuille.
Pour cela il est notamment conseillé de répartir vos parts de SCPI sur plusieurs sociétés de gestion et différents secteurs (habitation, bureaux, commerces…) pour limiter les risques.
Contactez un conseiller en gestion de patrimoine
Vous vous demandez pourquoi investir dans une SCPI ? Vous avez peur de vous lancer et ne savez pas comment vous y prendre ? Il est vrai que ce type d’investissement peut paraître délicat à qui n’en est pas expert…
Alors, pour définir le montant optimal à investir en SCPI et bâtir une stratégie adaptée à votre situation, le mieux reste encore de se faire accompagner par un professionnel de la gestion de patrimoine.
Il étudiera avec vous :
- Votre profil investisseur,
- Vos objectifs,
- Et votre sensibilité au risque.
Ses conseils avisés et son expertise du marché des SCPI seront de précieux atouts pour réussir votre investissement. Vous aurez ainsi la certitude de pouvoir bénéficier d’un investissement sur-mesure, conforme à vos objectifs.
Combien investir en SCPI en 2024 ? On résume
Pour résumer, la somme à investir en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) dépend de votre situation patrimoniale, de vos objectifs et de votre appétence au risque.
Que vous puissiez placer quelques milliers ou plusieurs dizaines de milliers d’euros, il existe une stratégie adaptée pour profiter pleinement du potentiel de la pierre-papier.
Vous devrez toutefois aborder ce placement avec la plus grande prudence et bien comprendre le fonctionnement des SCPI avant d’investir. Et surtout, nous vous recommandons vivement de faire appel à un professionnel pour trouver la stratégie la plus adaptée à votre situation.